Dégâts d'eau: ce que votre assurance ne couvre pas

Dernière mise à jour: janvier 2026

Au Québec, les dégâts d'eau causent plus de réclamations que tout autre sinistre. Pourtant, plusieurs types ne sont pas couverts par défaut. Voici ce qu'il faut vérifier.

50%

des réclamations d'assurance habitation au Québec sont liées aux dégâts d'eau

Ce qui est généralement couvert

Une police d'assurance locataire standard couvre habituellement:

✓ Dégâts accidentels

Baignoire qui déborde, tuyau qui éclate soudainement

✓ Fuites de plomberie

Tuyaux qui se brisent à l'intérieur du logement

✓ Dégâts causés aux voisins

Via votre responsabilité civile si vous êtes responsable

✓ Extincteurs automatiques

Dégâts causés par le système de gicleurs

⚠️ Ce qui n'est PAS couvert (sans avenant)

Attention! Ces situations nécessitent généralement un avenant (protection supplémentaire):

🚰 Refoulement d'égout

Quand les eaux usées remontent par les drains, toilettes ou lavabos. C'est l'une des exclusions les plus courantes et les plus coûteuses.

💡 Avenant recommandé: ~50-100$/an selon l'assureur

🌊 Inondation terrestre

Les crues de rivières, débordements de lacs ou accumulation d'eau de fonte. Rarement couvert même avec avenant.

💡 Vérifiez si votre zone est à risque sur Géo-Inondations (carte officielle du Québec)

💧 Infiltration par le toit

L'eau qui s'infiltre par un toit endommagé ou mal entretenu. La responsabilité du propriétaire, mais vos biens ne sont pas automatiquement couverts.

💡 Documentez et signalez rapidement tout problème à votre propriétaire

🏔️ Infiltration par la fondation

L'eau qui entre par les murs du sous-sol ou les fissures de fondation. Particulièrement problématique pour les logements au sous-sol.

💡 Si vous habitez au sous-sol, vérifiez cette couverture en priorité

Comment vous protéger

1
Lisez votre police attentivement
Cherchez les sections "exclusions" et "limitations" liées à l'eau
2
Demandez l'avenant "refoulement d'égout"
C'est le plus important, surtout si vous habitez au sous-sol ou rez-de-chaussée
3
Évaluez votre risque
Sous-sol? Immeuble ancien? Zone inondable? Ajustez votre couverture en conséquence
4
Documentez vos biens
Prenez des photos et conservez les factures pour faciliter les réclamations

🎯 Évaluez votre risque

Notre diagnostic gratuit analyse votre situation et identifie si les dégâts d'eau représentent un risque particulier pour vous.

Faire le diagnostic →

Questions fréquentes

Mon voisin du dessus a causé un dégât d'eau, qui paie?▼

Votre assurance couvre vos biens. Vous pouvez ensuite vous retourner contre l'assurance de votre voisin (sa responsabilité civile) pour récupérer votre franchise.

L'avenant refoulement d'égout vaut-il le coût?▼

Oui, généralement. Pour 50-100$/an, vous vous protégez contre des dommages qui peuvent facilement atteindre des milliers de dollars.

Et si le propriétaire refuse de réparer une fuite?▼

Documentez tout par écrit, prenez des photos, et contactez la Régie du logement si nécessaire. Votre assurance peut quand même couvrir vos biens endommagés.

⚠️ Avertissement

Ce guide donne des repères généraux. Les montants et exemples varient d'un assureur à l'autre, et votre situation personnelle peut changer la donne.Consultez votre police et un professionnel avant de prendre des décisions.

📚 Sources officielles

Pour des informations vérifiées par des organismes officiels, consultez:

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