Dégât d'eau : Ce qui est couvert (et ce qui ne l'est pas)
Dernière mise à jour: 25 janvier 2026
C'est le sinistre #1 en copropriété et en appartement. L'eau gagne toujours. Mais selon d'où elle vient (du ciel, du sol ou de votre lavabo), votre assureur ne réagira pas de la même manière.
Scénario 1 : La maladresse (Baignoire, Lave-vaisselle)
Vous partez le bain, vous allez répondre à la porte, et vous oubliez. L'eau déborde et coule chez le voisin du bas.
Verdict: COUVERT ✅
C'est un accident soudain et accidentel.
- Votre responsabilité civile paie pour le plafond du voisin.
- Votre assurance biens paie pour votre tapis trempé (moins la franchise).
Scénario 2 : L'eau sale (Refoulement d'égout)
C'est le cauchemar. Une pluie torrentielle sature les égouts de la ville, et ça remonte... par votre toilette ou votre drain de douche. C'est noir, ça pue, et ça détruit tout.
Verdict: ÇA DÉPEND ⚠️
La plupart des polices de base EXCLUENT ça. Vous devez avoir pris l'avenant "Eau du sol et égouts".
Si vous habitez au sous-sol ou au rez-de-chaussée, c'est indispensable. Au 3e étage? Moins probable, mais pas impossible (si la colonne principale bloque).
Scénario 3 : L'inondation (Crue des eaux)
Une rivière sort de son lit et inonde le quartier. L'eau entre par les fenêtres du sous-sol.
Verdict: SOUVENT EXCLU ❌
Au Québec, l'inondation par une étendue d'eau est une couverture spéciale très coûteuse ou carrément indisponible dans les zones à risque. Si vous êtes locataire au sous-sol près d'une rivière, posez la question CLAIREMENT à votre courtier.
Ce qu'il faut retenir
Ne supposez jamais que "tout dégât d'eau" est couvert. Vérifiez votre contrat pour la mention "Eau du sol et égouts". Si elle n'y est pas, appelez votre assureur pour l'ajouter (ça coûte souvent 2-3$ par mois).
Votre police couvre-t-elle les égouts?
Faire le diagnostic rapide →